Standaard doorbeleggen na pensioendatum
Wat zegt de nieuwe wet?
De lage rente is een van de belangrijke aanleidingen om te komen tot een herziening van het stelsel. Onder meer om die reden is de ‘variabele uitkering’ mogelijk gemaakt, waardoor er sinds 2016 in een aantal gevallen de keuze is om door te beleggen na pensioendatum. Door een aantal extra maatregelen wordt de afhankelijkheid van de rente in het nieuwe stelsel minder groot.
- Een van de maatregelen is dat deelnemers bij pensioenfondsen die kiezen voor een solidaire premieregeling alleen een variabele uitkering kunnen kopen;
Verzekeraars, PPPi en pensioenfondsen die voor een flexibele premieregeling kiezen, kunnen zowel een vaste als een variabele uitkering bieden aan de deelnemers.
- Met doorbeleggen is de werknemer minder afhankelijk van de rentestand op de pensioendatum. Wel zal de hoogte van de pensioenuitkering, afhankelijk van de beleggingsresultaten, van jaar tot jaar wijzigen. Een variabel pensioen dus.
- Bij pensioenregelingen die bij verzekeraars en PPI’s lopen, is er een keuze. Je kunt als werkgever samen met je werknemers bij het aangaan of verlengen van de pensioenregeling ervoor kiezen om 1) voor te sorteren op doorbeleggen na pensioendatum of 2) voor te sorteren op een vaste uitkering;
- Werknemers kiezen vervolgens zelf voorafgaand aan hun pensioendatum definitief of ze willen beleggen na hun pensioendatum of niet. En zo ja, hoeveel risico ze dan willen lopen met hun pensioengeld. Ook tussentijds kunnen werknemers al andere keuzes maken, dus afwijken van de standaard die je als werkgever biedt.
Met doorbeleggen is je werknemer minder afhankelijk van de rentestand op pensioendatum. Wel zal de hoogte van de pensioenuitkering, afhankelijk van de beleggingsresultaten, van jaar tot jaar wijzigen. Een variabel pensioen dus.
Wat betekent deze maatregel voor je pensioenregeling?
Bij verlengen van je pensioenregeling maak je met je werknemers(vertegenwoordiging) een weloverwogen keuze. Deze keuze houdt in dat de regeling wordt ingericht op doorbeleggen na pensioendatum of een vaste pensioenuitkering na pensioendatum. Maak je geen keuze, dan is afbouwen naar een vaste pensioenuitkering wettelijk de standaard.
Advies inwinnen
Bij het bepalen of je pensioenregeling standaard uitgaat van doorbeleggen na pensioendatum of voorsorteren op een vaste uitkering is het belangrijk om te zorgen voor een goed advies. Op die manier kom je met je adviseur tot een keuze die past bij jou en je werknemers.
Onderzoek risicohouding werknemers
Om het beleggingsbeleid van onze lifecycles goed vorm te kunnen geven, moeten we dit volgens de wet afstemmen op de risicohouding van werknemers (dat is de houding die werknemers hebben tegenover beleggingsrisico's). Ook is risicohouding een belangrijk thema in het pensioenakkoord.
Daarom doen we een grootschalig risicohoudingonderzoek onder werknemers met een beschikbare premieregeling bij Nationale-Nederlanden. Het onderzoek richt zich op het bepalen van het risico dat de werknemer wil en kán lopen tijdens zijn of haar pensioenopbouw, en gedurende de uitkeringsfase. Het is belangrijk om de pensioendoelstelling, en de houding die werknemers hebben tegenover beleggingsrisico’s, in kaart te brengen. Daarnaast stellen we een risicohoudingstool ter beschikking. Met het inzicht in deze risicohouding kunnen we ons beleggingsbeleid goed afstemmen op je werknemers. Voor meer informatie kijk op: nn.nl/risicohouding